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51信用卡被查原因曝光 委托外包冒充国家机关 用

10月21日,港股上市公司51信用卡(2051.HK)在杭州西溪的办公大楼突然遭到警方调查。

因51 信用卡是中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场,一时间成为市场人士关注焦点,对于51 信用卡被查原因也是中说纷纭。

51 信用卡被查后,该公司股东也被曝光出来,启信宝数据显示,51 信用卡多达19个股东,其背后的上市公司有37家,其中新湖中宝(600208.SH)持股15.77%占比第一。

“太突然了!昨天老孙(孙海涛)还在带娃,怎么今天就曝出了这么大一件事情呢!”有关人士对证券时报e公司记者如是说。51信用卡由孙海涛创办于2012年,聚焦于信用卡管理类的工具。

启信宝显示,51信用卡的运营主体为杭州恩牛网络技术有限公司,成立于2012年8月2日,注册资本5亿元人民币,法定代表人、董事长兼总经理为孙海涛。

启信宝产品介绍显示,51信用卡管家的主营业务为金融、理财、信用卡、P2P借贷及小额借贷。

杭州恩牛网络技术有限公司经历了九轮融资,GGV纪源资本、京东金融、小米科技、顺为资本曾参与其B轮融资,上市公司新湖中宝参与了其B+轮和C轮融资。2018年7月13日,51信用卡实现IPO。

10月21日上午,51信用卡所在地——杭州西湖区紫霞街80号西溪谷国际商务中心,遭遇杭州警方突击调查。

现场目击者对证券时报e公司�ò����������3�ۿ�记者记者称,“今天上午,来了10多辆警车,大概100多警方人员,阵势太大吓人了。”下午,e公司记者赶到事发现场时,51信用卡大楼的附近,仍有数辆警车停靠在51信用卡大楼附近,一队身着 警服的办案人员,从51信用卡所在的大楼走出来,��ȥ���þò�然后骑着摩托车飞速离开。

金融界报道称,就在此次警方突击调查前几天,杭州市西湖区相关政府部门,还约谈过孙海涛,其中就涉及到暴力催收事情。孙海涛在被约谈后,还在公司内发出公开邮件,说要共克艰难时刻。

对于51信用卡遭警方调查一事,据金融界整理,或有三种可能性:

第一,旗下的贷款公司涉及到暴力催收,亦有公司高管表达了类似原因;

第二,旗下的酷宝支付涉嫌为洗钱、境外非法赌博提供资金通道,有部分自媒体发布;

第三,公司涉嫌爬虫抓取金融数据,网传有某金融机构数据遭51信用卡抓取而报案的截图,特别是近期有关部门也在整治金融数据爬虫。

10月21日晚间,杭州警方通过微博曝光了对51信用卡有限公司(以下简称“51信用卡”)委托外包催收公司涉嫌寻衅滋事等犯罪行为开展调查的原因。

杭州警方称,今年9月以来,杭州警方接上级部门线索传递,结合日常工作发现,“51信用卡”涉及大量各地异常投诉信息。经初步调查发现,“51信用卡”委托外包催收公司冒充国家机关,采取恐吓、滋扰等软暴力手段催收债务的行为,涉嫌寻衅滋事等犯罪。

目前,案件还在进一步侦办中。

而据中国基金报晚间报道,“非法放贷”行为将受到严厉约束!尤其时违法的校园贷、套路贷等要“凉凉”了。

基金君获悉,日前最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部联合印发《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》的通知,将依法惩治非法放贷犯罪活动,切实维护国家金融市场秩序与社会和谐稳定,有效防范因非法放贷诱发涉黑涉恶以及其他违法犯罪活动。

51 信用卡是中国首个且最大的在线信用卡管理平台、中国最大的独立在线信用卡申请平台,同时亦是以信用卡持有人为目标的最大线上消费金融市场。

2012 年 5 月,51 信用卡推出了一款可以一键智能管理信用卡账单的 APP——“51 信用卡管家”满足多卡用户对自身负债进行管理的需求。

51信用卡拥有13个软件的著作权,其中包含一个“51金融催收系统”,而51人品软件则是其收入的主要来源之一。

目前,51 信用卡逐步开发了一个动态及自我强化的生态系统,为用户提供涵盖个人信用管理务、信用卡科技服务、线上借贷撮合及投资服务的一站式个人财务服务,旗下拥有“51 信用卡管家”、“51 人品”、“51 人品贷”、“给你花”等多款APP。

2019年半年报显示,截至2019年6月末,51信用卡管家应用注册用户数达到8340万人,同比增长21%,累计管理的信用卡数量达到1.38亿张,同比增长16.9%。

今年上半年,51信用卡收入为14亿元,同比增长9.8%,经调整后纯利润3.09亿元,同比增长12.9%。

据了解,51信用卡主要有三大收入来源:一是来自在线信贷撮合及投资服务的信贷撮合及服务费(公司平台内);二是来自信用卡科技服务的信用卡科技服务费(用户开通信用卡);3。来自在线信贷撮合及投资服务的信贷介绍服务费(导流给第三方);三是其他收益,包括向借款人贷款的利息收入及来自在线信贷撮合及投资服务的逾期费用。

其中,信贷撮合服务费用在收入占比逐步提升,截至今年6月末,51信用卡赋能金融机构向用户提供的信贷规模已经超过自身撮合P2P资金向用户提供的信贷规模。

数据显示,今年上半年信贷撮合业务总规模达到138.33亿元,同比增长6.5%。

51信用卡表示,今年上半年该公司与数十家金融机构融资合作,其中主要为银行,且与多家银行达成全面战略合作协议。截至2018年底,“51信用卡管家”APP已拥有7590万用户,为他们管理1.23亿张信用卡。而据其近日更新的中报显示,管理信用卡已达1.387亿张,用户达8340万。

启信宝数据显示,杭州恩牛网络技术有限公司的股东多达19个,其背后的上市公司有37家,新湖中宝股份有限公司持股15.77%占比第一,另外还有中国人民保险集团股份有限公司、中联重科、完美世界股份有限公司、上海大众共用事业(集团)股份有限公司等等。

证券时报报道称,作为第二大股东的新湖中宝(600208.SH)21日晚间紧急发布公告称,公司对51信用卡分次累计投资2亿美元,占其总股本的21.83%,为其第二大股东。新湖中宝称公司未向51信用卡派出董事、监事和高级管理人员,未参与其经营管理,也无任何也无和资金往来。

对此消息将会引发的后果,新湖中宝表示,因51信用卡暂未披露具体停牌原因,公司暂无法评估其对上市公司的影响。若其股价持续剧烈下跌,将对公司的投资收益和当期利润有一定影响。

公告显示,2008年,新湖中宝对51信用卡会计核算科目为“可供出售金融资产”,期末账面价值为9.87亿元人民币。2019 年根据新金融工具准则,将其会计核算科目调整为“其他非流动金融资产”,其公允价值变动将 影响公司当期利润,截至 2019 年 6 月 30 日期末帐面价值为 9.85 亿 元人民币。

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